Нечем платить автокредит. Что делать?

22:08 13-07-2020

Тема, которую мы сейчас затронем будет весьма актуальна в это время. Страна переживает очередной кризис и многие, понабрав кредитов ранее, не знают как сейчас с ними справляться. Представим, что вы не можете заплатить за автокредит, что в таком случае делать? Сейчас как раз-таки поговорим об этом.

Что можно ожидать от банка? Если вы берете в деньги средства на покупку авто, то должны приобрести на эти деньги транспортное средство, иначе банк может посчитать, что вы нарушили условия договора и потратили сумму на совершенно другие цели. На стадии подписания договора, банк очень тщательно просматривает все пункты для того чтобы обезопасить свою организацию от финансовых потерь. Вот просмотрим достаточно распространённые условия:
- До погашения кредита на автомобиль, транспортное средство будет считаться собственностью банка. То есть распоряжаться им человек не сможет пока не отдаст все деньги.
- Некоторые организации просят предоставить поручителей, которые в случае чего будут нести ответственность вместе с заёмщиком.
- Устанавливаются достаточно высокие штрафные санкции и пени в случае возникновения просрочки.

Конечно же чем стоимость вашего автомобиля выше, тем более жёсткими будут условия выдвинутые банком.

Но предугадать будущее не может никто. Сегодня вы можете иметь отличную работу, хорошую зарплату и перспективы, а уже завтра всё может резко измениться. Если вы попали в сложную ситуацию, то вместо того чтобы начать избегать специалистов банка, которые после первой просрочки начинают вам названивать, а самостоятельно прийти в организацию и попытаться урегулировать вопрос мирным путём. Сразу нужно сказать, что банк очень заинтересован в возврате заёмных средств и есть все шансы, что он пойдёт навстречу к своему клиенту.

В первую очередь специалисты должны понять причину по которой вы перестали платить банку деньги. Если в вашем случае это разовая акция, то возможно вам предоставят разовую отсрочку по платежам, либо изменят платёжный график, подстраиваясь под ваши возможности.

А что, если не платить несколько месяцев или лет? Тогда конечно о понимании со стороны банка можно и не говорить, скорее всего они уже готовы к тому, что начать взыскивать с вас средства в принудительном порядке. Но банк ни в коем случае не имеет право самостоятельно отбирать ваше транспортное средство, это как минимум противоречит закону.

Какие действия банк будет предпринимать следующие действия?
1. В первую очередь в адрес заёмщика будет направлено письмо в котором они попросят погасить задолженность. При чём наверняка к сумме уже будут приплюсованы проценты.
2. Если от заёмщика не последует реакции, то тогда юристы банка составят исковое заявление и направят его в банк. Так же они могут попросить наложить на ТС арест, либо на другое имущество.
3. Банк должен на суде доказать, что заёмщик просрочил платёж и обосновать штрафные санкции.
4. Суд вынесет своё решение и в случае положительного результата для банка он может получить исполнительный лист для принудительного возврата денежных средств.

В случае, если за время разбирательств заёмщик и банк смогли найти точки соприкосновения, то суд может утвердить мировое соглашение. Специалисты составят новый график платежей, а у заёмщика будет время для того чтобы решить все свои финансовые вопросы.

Совет* В случае, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, то тогда вы можете воспользоваться процедурой банкротства. В этом случае можно списать часть долгов. Но здесь есть важное условие, заёмщику придётся распродать своё имущество в том числе и ТС. Закон позволяет сохранить лишь жилое помещение, которое является единственным местом проживания семьи.

Итак, после того как банк получит исполнительный лист, банк начнёт взыскивать долг. Рекомендуется обратиться за помощью юриста. Самостоятельно пытаться выйти из подобной ситуации не рекомендуется. Опытный юрист поможет вам реструктурировать сумму долга и по возможности снизить его сумму.

Будет хуже, если банк продаст ваши долги коллекторскому агентству. Но в таком случае вас об этом должны обязательно уведомить.

Принудительное взыскание средств через службу ФССП, нюансы:
- Чтобы вернуть денежные средства на имущество могут наложить арест.
- В случае, если гражданин не предпримет в дальнейшем никаких мер для того чтобы погасить долг, то тогда арестованное имущество распродадут на торгах.

Так что совершенно очевидно, что единственным выходом будет - погасить все долги. Таким образом вы сможете избежать ареста, а так же изъятия имущества. Либо нужно попросить банк пойти на встречу и разрешить оформить рассрочку.

Если вы уже попали в такую ситуацию, то очень важно заручиться поддержкой опытного юриста. Он поможет вам в случае, если на ваше имущество наложат арест, добиться проведения объективной оценки и установления реальной рыночной цены для торгов. Тут было бы хорошо, если бы вырученная сумма смогла бы покрыть сумму долгов, иначе исполнительное производство будет продолжаться до тех пор, пока должник не рассчитается с банком полностью.